TRƯỜNG HỢP NÀO ĐƯỢC GIÃN NỢ, HOÃN NỢ BỞI DỊCH COVID-19?

         Do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, hiện nay rất nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế phải tạm đóng cửa để đảm bảo công tác phòng chống dịch của Chính phủ. Hệ lụy đi kèm là phần lớn người lao động mất việc làm, mất thu nhập, khó khăn xoay sở cuộc sống.

         Thời gian qua, chúng tôi có nhận được một số yêu cầu tư vấn của khách hàng về việc trước đây có vay tín dụng, vay mua hàng trả góp của các Công ty tài chính, nhưng hiện không có khả năng thanh toán dẫn đến liên tục bị các công ty này “quấy rầy”. Nhiều người cũng đã làm đơn xin giãn nợ, hoãn nợ gửi về các tổ chức tín dụng nhưng không được phản hồi.

         Vì vậy, qua bài viết này, chúng tôi chia sẻ đến quý Khách hàng, bạn đọc những quy định liên quan đến việc giãn nợ, hoãn nợ do dịch bệnh Covid-19 khi áp dụng vào thực tế, để giải quyết vấn đề đang mắc phải của mình.

         Trước hết, quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng do dịch Covid – 19 hiện nay được thực hiện theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN, ngày 13/3/2020 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Thông tư 03/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 01/2020/TT-NHNN. Cụ thể, nội dung miễn, giãm lãi, phí được quy định như sau:

“1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quyết định việc miễn, giảm lãi, phí theo quy định nội bộ đối với số dư nợ của khoản nợ phát sinh trước ngày 10/6/2020 từ hoạt động cấp tín dụng (trừ hoạt động mua, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp) mà nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi đến hạn thanh toán trong khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày 31/12/2021 và khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận do doanh thu, thu nhập sụt giảm bởi ảnh hưởng của dịch Covid -19.

2. Việc thực hiện miễn, giảm lãi, phí cho khách hàng theo quy định tại Thông tư này thực hiện đến ngày 31/12/2021.”

         (Khoản 3 Điều 1 Thông tư 03/2021/TT-NHNN)

(Ảnh minh họa)

         Như vậy, chính sách cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm, hoãn lãi cụ thể sẽ được từng tổ chức tín dụng, công ty tài chính quy định riêng sao cho phù hợp với tình hình của họ.

         Do đó, khi không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng vay tín dụng, hợp đồng mua hàng trả góp của mình, quý Khách hàng có thể thực hiện các bước như sau:

1. Liên hệ nhân viên ngân hàng, công ty tài chính đang quản lý hồ sơ của mình hoặc gọi Hotline cho họ để trình bày;
2. Làm đơn xin miễn, giảm, hoãn nợ gửi qua đường bưu điện đến công ty tài chính mình đang vay, nếu dịch không đi bưu điện được thì gửi qua email bản chụp trước, xin bổ sung bản chính sau;
3. Chờ ký xét duyệt của lãnh đạo công ty tài chính (thường xuyên hỏi han, đốc thúc).

         Tuy nhiên, để tránh mất thời gian và đảm bảo được lợi ích của mình, trước khi nộp đơn lên các tổ chức tín dụng, quý Khách hàng cần tìm hiểu rõ chính sách giảm lãi, cơ cấu nợ của các tổ chức tín dụng mình đang vay vốn. Vì nếu không đủ điều kiện, đơn xin sẽ không được xem xét.

         Bên cạnh mức miễn, giảm, hoãn lãi, chính sách cơ cấu lại thời hạn trả nợ do các công ty tài chính chủ động quy định cho phù hợp với tình hình của họ thì Thông tư 03/2021/TT-NHNN quy định điều kiện các khoản nợ cần đảm bảo là:

• Phát sinh trước ngày 10/6/2020 từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính;
• Phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi trong khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày 31/12/2021.

         Đồng thời, khách hàng phải chứng minh được mình không có khả năng trả nợ đúng hạn theo hợp đồng, do bị ảnh hưởng của dịch Covid -19. Thông tư cũng nêu rõ, khách hàng phải có đề nghị được cơ cấu lại thời hạn trả nợ và tổ chức tín dụng đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại.

         Ngoài ra, thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ không được vượt quá 12 tháng kể từ ngày hưởng ưu đãi và phải phù hợp với mức độ ảnh hưởng của dịch Covid-19 của từng khách hàng.

         Các quy định nêu trên được đưa ra nhằm hỗ trợ người dân có thu  nhập giảm sút, đột ngột mất khả năng trả nợ do ảnh hưởng trực tiếp của dịch bệnh Covid-19, không miền trừ nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Về nghĩa vụ này, Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 đã quy định cụ thể như sau:

“1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.

3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác…”

         Do đó, trong trường hợp bên vay không trả nợ thì bên cho vay có thể khởi kiện ra Tòa án để yêu cầu giải quyết. Các hành vi đòi nợ không hợp pháp sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật. Vì vậy, nếu các công ty tài chính sử dụng phương thức không phù hợp để buộc quý Khách hàng trả nợ, đồng thời nhận thấy những hành vi này là trái pháp luật, xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, quyền và lợi ích hợp pháp của mình thì quý Khách hàng có thể trình báo với Cơ quan Công an để được can thiệp giải quyết.

         Trên đây là nội dung tư vấn của Công ty Luật Nguyễn Tâm & Partners về việc hoãn nợ, giãn nợ, xin cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định của pháp luật hiện hành. Mọi thắc mắc, yêu cầu tư vấn hỗ trợ, quý Khách hàng vui lòng liên hệ chúng tôi trực tiếp tại Văn phòng Công ty Luật Nguyễn Tâm & Partners (số 37 đường TTH 09, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh) hoặc qua Hotline: (028) 6682 3286 – 0939 07 2345.